Phasen einer Finanzplanung Finanzanalyse des IST-Zustandes SOLL-IST-Analyse Zukunftsprognose Planung alternativer Möglichkeiten Kontrolle der Finanzplanung Anpassung Finanzplanung Finanzanalyse des IST-Zustandes Zuerst werden alle Finanzdaten gesammelt und strukturiert. Zu den wichtigsten Finanzdaten gehören die Steuererklärung, BVG-Ausweise, Säule 3a-Konti, Lohnausweise oder Jahresabschluss der Einzelfirma. Die Daten werden nach freiem und gebundenen Vermögen strukturiert. SOLL-IST-Analyse In einem zweiten Schritt […]
Kategorie-Archive: Vorsorge planen
06
Jan
Jan
2019 2018 Minimal AHV/IV-Rente pro Monat CHF 1 185 CHF 1 175 Maximal AHV/IV-Rente pro Monat CHF 2 370 CHF 2 350 Maximale Ehepaar-Rente (plafoniert) pro Monat CHF 3 555 CHF 3 525
05
Dez
Dez
AHV Ordentliches Rentenalter: Frauen 64 Jahre / Männer 65 Jahre Vorbezug: 1-2 Jahre vor dem ordentlichen Rentenalter möglich – Folge: Kürzung AHV-Rente um 6.8 % pro Jahr Aufschub: 1-5 Jahre möglich – Folge: Erhöhung der Rente. Max. Rentenerhöhung bei 5 Jahren 31.5 % lebenslänglich BVG Ordentliches Rentenalter: Wie AHV Vorzeitiger Bezug: Je nach Reglement, frühestens […]
20
Jul
Jul
Sie haben einen höheren Reingewinn und sind BVG-versichert. Um einerseits Steuern zu sparen und andererseits die Altersvorsorge weiter aufzubauen, empfiehlt sich abzuklären, ob Sie noch ein Einkaufspotential bei Ihrer BVG-Kasse haben. Die BVG-Einkäufe können vom Einkommen steuerlich zum Abzug gebracht werden. Nach neuestem Bundesgerichtsentscheid ist es auch möglich die Hälfte des Einkaufes vom steuerlichen Gewinn […]
26
Jun
Jun
Wo kann ich eine Säule 3a abschliessen? Entweder bei einer Bank oder bei einer Versicherungsgesellschaft. Bei der Einzahlung auf der Bank handelt es sich um eine reine Sparanlage. Das heisst, Sie sind in der Höhe der Beiträge (Maximalbetrag beachten) grundsätzlich frei. Sie können auch in einem Jahr keine Einzahlung vornehmen. Bei der Einzahlung in eine […]
29
Mai
Mai
Eine Finanzplanung ist umso sinnvoller und lohnender, je mehr Einkommen und Vermögen vorhanden ist. Das ist in der Regel der Fall bei: Hoch- und Doppelverdienern, Unternehmungen und Führungskräften, Pensionierten und Witwen mit hohen Vermögen, Konkubinatspartnern die: weniger Steuern bezahlen wollen Ihre Einnahmen / Ausgaben-Situation verbessern möchten Ihre Alters- und / oder Todesfallvorsorge verbessern wollen Ihre […]
28
Mai
Mai
Maximalbeiträge 2019 mit Pensionskasse 6’826 Für Erwerbstätige ohne 2. Säule: 20% des Nettoerwerbseinkommens 34’128 Einzahlungen in die 3. Säule können bis zum jährlichen Maximalbeitrag vom steuerbaren Einkommen abgezogen werden. Keine Vermögenssteuer auf dem Vorsorgeguthaben. Zins- und Kapitalerträge sind während der Vorsorgedauer steuerfrei. Beim Zeitpunkt der Auszahlung wird Ihr Vorsorgekapital zu einem reduzierten Satz, getrennt […]
28
Mai
Mai
Bei der Auszahlung wird Ihr Vorsorgekapital zu einem reduzierten Satz, getrennt vom übrigen Einkommen, versteuert. Wir berechnen Ihnen gerne wie hoch Ihre Steuern bei einem Bezug ausfallen würden. Achtung: Beachten Sie, dass Sie vor dem Bezug in den letzten drei Jahren keinen Einkauf in die Säule 2 getätigt haben.
28
Mai
Mai
Frühestens fünf Jahre vor der Pensionierung Aufnahme der selbständigen Tätigkeit (Achtung: Bezug innerhalb von einem Jahr nach Aufnahme) Bezug für Wohneigentum (Achtung: nur selbstgenutztes Wohneigentum) Definitives Verlassen der Schweiz Einkauf in eine Pensionskasse Bezug einer ganzen IV-Rente im Todesfall an die Begünstigten