Phasen einer Finanzplanung
- Finanzanalyse des IST-Zustandes
- SOLL-IST-Analyse
- Zukunftsprognose
- Planung alternativer Möglichkeiten
- Kontrolle der Finanzplanung
- Anpassung Finanzplanung
Finanzanalyse des IST-Zustandes
Zuerst werden alle Finanzdaten gesammelt und strukturiert. Zu den wichtigsten Finanzdaten gehören die Steuererklärung, BVG-Ausweise, Säule 3a-Konti, Lohnausweise oder Jahresabschluss der Einzelfirma. Die Daten werden nach freiem und gebundenen Vermögen strukturiert.
SOLL-IST-Analyse
In einem zweiten Schritt werden die wichtigsten Ziele des Klienten besprochen und mit dem heutigen Gegebenheiten abgestimmt. Wo besteht Handlungsbedarf?
Zukunftsprognose
Die ermittelten Finanzdaten werden auf eine Zeitachse gelegt. Darauf wird ersichtlich, per wann ein Handlungsbedarf entsteht.
Planung alternativer Möglichkeiten
Gemeinsam mit dem Klienten werden nun die Punkte besprochen, bei welchem Handlungsbedarf besteht. Wie kann z.B. die Finanzierung in fünf Jahren sichergestellt werden? Wie langfristig können Sie welche Gelder anlegen? Können Sie sich eine Frühpensionierung überhaupt leisten?
Natürlich gibt es immer verschiedene Möglichkeiten um bestimmte Ziele zu erreichen. In diesem Schritt wird aufgezeigt, welche Möglichkeiten bestehen und welche Konsequenzen sie nach sich ziehen (z.B. steuerlich).
Kontrolle der Finanzplanung
Keine Planung ist auf Dauer richtig, wenn sie nicht von Zeit zu Zeit kontrolliert wird. Stimmen die angesprochenen Punkte noch? Haben sich in der Zwischenzeit die Lebensumstände geändert? Muss die Finanzplanung allenfalls angepasst werden?
Anpassung Finanzplanung
Aufgrund der Kontrolle kann der Finanzplan den veränderten Gegebenheiten angepasst werden. So kennen Sie Ihre finanzielle Situation und können entsprechend handeln.
